中国金融报11月20日报道（记者邹俊涛）：“过去依靠规模扩张的阶段已经结束，我国银行业已经进入转型、现代化、价值创造的新阶段。”招商银行行长王亮在昨日（11月19日）举行的2025深圳国际金融大会上如此表示。
王亮表示，当前中国银行业正处于转型和现代化的“十字路口”。银行业要把自身能力与国家需求、行业需求、客户需求紧密结合，加快转型和现代化，全面提高贡献中国式现代化、建设金融强国的能力。
王亮表示，银行要坚决贯彻落实金融“五大规定”，认清产业转型新趋势，适应社会金融结构新变化，适应经济发展新常态。适应高水平对外开放新形势，满足人民追求美好生活新需要。对此，他建议银行加快转型升级，增强特色化、专业化、综合化、国际化的零售金融和财富管理服务能力，抓住大湾区发展新机遇，实现新创造。转型和现代化的引擎。
银行业为何要加快转型升级？
王良在致辞中系统地阐述了银行业加快转型和现代化的四大动因。
首先，这是服务国家战略的必然要求。王亮表示，党的二十届四中全会提出了建设现代化现代化强国等12项重大战略问题。产业体系，实现先进科学技术自力更生。银行业作为服务实体经济的主力军，要持续推动自身业务转型发展，不断创新产品和服务，优化体制机制，更好融入国家发展大局。
二是顺应市场趋势。王亮表示，我国经济增长动力正在从“房地产+政府平台+金融”快速转变为“科技+产业+金融”。随着经济和产业结构的变化，融资需求、金融结构和金融机构也在发生显着变化。数据显示，今年1-9月，我国社会融资规模增加30万亿元，但其中贷款仅增加14.5万亿元，增幅不足50%。
他认为当前客户的需求是智能化，他说，股票和债务、商业和投资银行业务。只有加快构建“科技+产业+金融”服务模式，从单一金融向智慧、金融资本、科技融合转变，提升综合性、差异化、一体化服务能力，才能更好适应客户需求变化，抓住新产业、新动能、新模式带来的发展机遇。
三是有效应对低利率挑战。王良强调，我国银行业已进入低利率时代，面临“低利率、低利差、低利润”的发展趋势。目前，行业净息差仅为1.42%，缺陷率为1.52%。利差水平和不良贷款率水平将发生逆转。 “如果这种趋势不及时扭转，银行业行业将面临巨大的盈利压力。”
王亮援引国际经验指出，美国、欧洲、日本、中国台湾等国家和地区都经历过或目前正处于低利率时代。这些国家和地区的银行业和发展面临严峻挑战，部分银行业务无法开展。适应低利率环境的银行最终走向衰落，有时甚至被迫宣布破产或重组。
“低利率已经成为中国银行业的最大威胁，关系到银行业的生存和可持续发展。”王亮表示，银行业只有加快转型和现代化，拓展收入来源，优化业务结构，增强业务发展韧性，才能更好地渡过这个周期。
四、应对风险现场需求化。王亮表示，银行业是一个存在操作风险的行业，风险防范和管理是永恒的话题。 “如果你看看过去一个世纪银行业的起起落落，每家银行的成功都有其自身的原因，但银行失败的原因只有一个：无法控制的风险。”
他指出，目前，国家银行业面临的总体风险受到控制，但银行业面临的形势复杂且严重。例如，我们的地区陷入了瘫痪，当地政府的行动彻底结束，国际社会陷入了困境和绝望。传统的信贷、液体的信贷、操作性和市场性的信贷、新的信贷的必要管理、圣西内斯的信贷、货币的信贷、红色信息安全的信贷、技术和不孕不育的情况。转型和现实化的历程，需要加速创建管理系统，以适应企业实际发展的要求和线性的发展和保障。
6招助你转型升级
围绕如何轻松改造和提升，王亮提出了六点建议。
一要完成金融“五条”，提升特色服务能力。银行要根据各自发展机遇和资源持有特点，统一思想，协同行动，加大资源投入，创新产品，提升服务，努力提供特色服务。
二是了解产业转型新兴趋势，提升专业服务能力。加快转变服务模式，满足绿色环保顺应产业发展趋势，加快从服务单一客户向服务行业、产业集团转变，提升全产业链、全生态链服务能力，实现产能增产、共赢。
三是适应社会金融结构新变化，提高综合服务能力。要聚焦行业信贷和社会金融服务，向投资银行和商业银行综合服务转型，整合内部资源，为企业提供商品融资、股权融资、债权融资、公司业务+零售业务、贷款+理财、境内+境外等全方位综合服务。我们要以自身为先，走向开放合作，与证券公司、保险公司、资产管理机构共同组成金融机构优势互补、合作共赢的社会生态系统。
四是适应高水平开放新形势，增强国际服务能力。完善5大产品类别，积极抢抓政策机遇，加强产品创新，完善跨境支付、跨境投资、全球现金管理、全球财富管理等品类。要加强老年领域专业服务能力。
五是提升零售金融和财富管理服务能力，满足人民群众美好生活新需求。要持续提升零售金融、理财理财整体服务能力，帮助居民保值增值，为广大群众提供专业、全面、贴心的财富管理服务，助力实现共同富裕。我们为居民提供优质、多样、便捷的服务跨多种渠道进行消费者融资，包括零售卡和消费者信用卡。增加需求，支持居民消费和扩大内需。
六是抓住大湾区发展机遇，打造转型提升新动能。要把大湾区作为重要战略立足点，积极抢抓政治和产业创新机遇，把大湾区制度打造成创新发展的典范标杆，为大湾区自身转型提升注入重要新动能。
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招商银行行长王亮：银行依靠规模扩张的时代已经结束只有加快转型，才能应对低利率的挑战。
